Ouvrir un compte bancaire en Espagne

Auparavant, le processus d'ouverture d'un compte bancaire en Espagne pour les citoyens étrangers, y compris les Russes et les résidents des pays post-soviétiques, ne présentait pas de difficultés particulières, surtout si le demandeur avait un bon niveau d'espagnol ou d'anglais. Les banques espagnoles ont volontiers travaillé avec des clients de Russie, d'Ukraine, de Biélorussie et d'autres pays, en leur offrant des conditions attractives, notamment des prêts hypothécaires à bas taux.

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Cependant, depuis 2014, la situation a changé. Après la circulaire de la Banque d'Espagne, les Russes figuraient parmi les clients indésirables, ce qui rendait difficile l'ouverture de comptes. Bien que les restrictions se soient par la suite assouplies, depuis mars 2022, les nouvelles sanctions introduites ont conduit de nombreuses banques à cesser de servir les citoyens de Russie et de Biélorussie. Début 2023, BBVA a été confrontée aux conséquences de l’ouverture de plusieurs comptes pour des clients de ces pays.

À l'heure actuelle, ouvrir un compte dans une banque espagnole pour les Russes et les citoyens des pays de la CEI reste problématique, mais faisable. Les résidents peuvent ouvrir un compte en présentant une carte de résident, tandis que les non-résidents devront fournir un justificatif de revenus et un passeport. Le processus est devenu plus complexe que les années précédentes, comprenant plusieurs étapes pour vérifier le statut de non-résident.

Ouvrir un compte bancaire en Espagne est une étape importante pour ceux qui envisagent de vivre, travailler ou investir dans ce pays. Un compte bancaire espagnol est pratique pour les dépenses quotidiennes, le paiement des factures de services publics, la gestion des investissements et simplifie la procédure de perception des salaires ou des pensions. Dans cet article, nous verrons comment ouvrir un compte bancaire en Espagne, quels documents sont requis pour cela et quelles banques offrent les meilleures conditions.

Pourquoi est-il important d'ouvrir un compte bancaire en Espagne ?

Avoir un compte bancaire en Espagne est rentable et pratique pour plusieurs raisons :

• Commodité des transactions quotidiennes : paiement des achats, du loyer, des services publics et d'Internet.
• Facilitation de la perception des salaires, pensions et autres revenus.
• Faire des affaires en Espagne nécessite d'avoir un compte bancaire pour les transactions financières.
• Possibilité d'obtenir des prêts, hypothèques et autres produits financiers à des conditions plus avantageuses.

Qui peut ouvrir un compte bancaire en Espagne ?

En Espagne, les résidents et les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire. Le processus et les conditions d'ouverture d'un compte peuvent varier légèrement, mais la plupart des banques proposent des produits aussi bien pour les nationaux que pour les étrangers.

• Résidents : Ceux qui vivent de manière permanente en Espagne peuvent ouvrir un compte bancaire en fournissant une pièce d'identité de résident (NIE) et un justificatif de domicile.
• Non-résidents : Les citoyens étrangers résidant hors d'Espagne peuvent ouvrir un compte en présentant un passeport et un certificat de non-résident.

Types de comptes bancaires en Espagne

Il existe différents types de comptes bancaires qui peuvent être ouverts dans les banques espagnoles :

1. Compte courant (Cuenta Corriente) : Le compte principal pour les transactions quotidiennes, y compris le paiement de biens et de services, la réception de salaires et le transfert d'argent. Les comptes chèques comportent généralement des frais minimes et certaines banques offrent même un service gratuit aux nouveaux clients.
2. Compte d'épargne (Cuenta de Ahorros) : conçu pour accumuler des fonds avec la possibilité de générer des intérêts sur le solde.
3. Compte étranger (Cuenta para No Residentes) : destiné aux non-résidents qui ne résident pas en Espagne, mais souhaitent gérer leurs fonds via une banque espagnole.
4. Compte professionnel (Cuenta para Empresas) : nécessaire pour faire des affaires en Espagne et effectuer des transactions commerciales.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte ?

L'Espagne offre une variété de banques, chacune ayant ses propres caractéristiques et avantages. Voici quelques grandes banques qui proposent des comptes pour les étrangers et les résidents :

1. Banco Santander : la plus grande banque d'Espagne avec un vaste réseau d'agences et de distributeurs automatiques. Il offre une variété d'options aux clients particuliers et professionnels, notamment les virements internationaux et les services bancaires en ligne.
2. CaixaBank : l'une des banques les plus populaires axées sur les technologies numériques. Elle propose de nombreux services pour les étrangers, dont une application mobile avec support en anglais.
3. BBVA : la deuxième plus grande banque d'Espagne avec des tarifs avantageux pour les non-résidents, ainsi que des conditions attractives pour les programmes commerciaux et hypothécaires.
4. Sabadell : une banque avec des conditions favorables pour les étrangers et des offres de prêts flexibles.
5. Bankinter : la banque propose des comptes pour étrangers avec des conditions d'ouverture simplifiées et des commissions minimes.

Documents pour ouvrir un compte bancaire en Espagne

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez fournir certains documents. La liste des documents peut varier en fonction du statut de résident et de la banque sélectionnée, mais, en règle générale, les documents suivants sont requis :

• Pièce d'identité : passeport pour les étrangers ou carte d'identité pour les citoyens espagnols.
• Numéro NIE (Número de Identificación de Extranjero) : obligatoire pour les résidents. Pour les non-résidents, une attestation de non-résident peut être obtenue auprès du commissariat le plus proche.
• Preuve d'adresse : facture de services publics, contrat de location ou preuve de résidence.
• Preuve de revenus : attestation de revenus, contrat de travail ou déclaration de revenus pour confirmer la solvabilité.
• Certificat de statut de non-résident : Si vous ne résidez pas en Espagne, vous devrez fournir ce certificat pour prouver que vous n'êtes pas résident.

Processus étape par étape pour ouvrir un compte bancaire en Espagne

1. Choisir une banque : Étudiez les conditions des différentes banques pour choisir celle qui vous convient le mieux.
2. Récupérer les documents : Préparez tous les documents nécessaires en fonction de votre statut de résident.
3. Visitez une agence bancaire ou postulez en ligne : Certaines banques vous permettent d'ouvrir un compte en ligne, mais exigent le plus souvent une visite personnelle.
4. Signature d'une convention : lors de votre visite à la banque, il vous sera demandé de signer une convention qui précise les conditions de service et les tarifs.
5. Rechargez votre compte : Certaines banques exigeront un dépôt minimum pour activer votre compte.

Banque en ligne et applications mobiles

De nombreuses banques espagnoles proposent des applications mobiles pratiques et des services bancaires en ligne qui vous permettent de gérer votre compte à distance. Ceci est particulièrement pratique pour les étrangers, car de nombreuses applications prennent en charge l'anglais et vous permettent d'effectuer des virements, de payer des factures, de surveiller votre solde et de recevoir des relevés.

Commissions et tarifs des banques

Lors de l’ouverture d’un compte bancaire, il est important de considérer les frais qui peuvent s’appliquer pour la tenue de compte, les virements et les retraits. La plupart des banques proposent des comptes sans frais mensuels si vous remplissez les conditions minimales, telles que les dépôts récurrents. Les frais peuvent varier en fonction du type de compte, il est donc important de vérifier les conditions à l'avance.

Cartes de paiement et de crédit

La plupart des banques proposent une carte de débit lorsque vous ouvrez un compte, que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats et retirer de l'argent. De plus, une option de carte de crédit est disponible pour ceux qui satisfont aux exigences de crédit de la banque. En utilisant des cartes de crédit, vous pouvez également participer à des programmes de fidélité, recevoir du cashback et des privilèges supplémentaires.

Taxes et exigences pour les non-résidents

Si vous êtes un non-résident ouvrant un compte en Espagne, faites attention aux obligations fiscales. Certaines banques exigent une preuve de statut fiscal et vous devrez peut-être certifier votre statut de non-résident chaque année pour maintenir vos comptes à jour.

Comment obtenir un NIE pour ouvrir un compte ?

Si vous n'avez pas de NIE, vous pouvez en obtenir un au commissariat de police ou au consulat espagnol. Le NIE est un document obligatoire pour ouvrir un compte auprès de la plupart des banques car il confirme votre identité et votre statut fiscal. Pour obtenir un NIE, vous aurez besoin d'un passeport et d'une demande dûment remplie.

Ouvrir un compte bancaire en Espagne est un processus simple et pratique, surtout si vous disposez de tous les documents nécessaires. Un compte bancaire donne accès à divers produits financiers et simplifie les transactions quotidiennes. Que vous soyez résident ou non-résident, l'Espagne propose de nombreuses banques offrant des conditions avantageuses pour les étrangers et les locaux.

Comment ouvrir un compte dans une banque espagnole ?

Dans les banques espagnoles, il existe deux types de comptes que les étrangers peuvent avoir : pour résidents et pour non-résidents.

Si vous résidez en Espagne, c'est-à-dire que vous vivez en Espagne plus de 183 jours par an, par exemple si vous avez un permis de séjour en Espagne, il vous suffit alors de présenter une carte de résident (tarjeta) à la banque confirmant ce fait et ils ouvriront un compte pour vous.

Si vous êtes non-résident, vous aurez dans ce cas besoin de documents relatifs aux revenus de votre pays de résidence, d'un passeport, mais le NIE (numéro d'identification d'étranger) n'est plus requis (cependant, ce n'est pas le cas de toutes les banques en Espagne).

Avant, c'était nettement plus difficile à cet égard :

Pour qu’un non-résident puisse ouvrir un compte, plusieurs options s’offraient à lui :

*Première option. Il fallait se rendre dans n'importe quel commissariat de police pour obtenir une attestation de non-résident. La police avait besoin d'un passeport et d'une photocopie d'un étranger. Et puis, avec un passeport et cette pièce d’identité, vous pourriez vous rendre dans n’importe quelle banque pour ouvrir un compte en Espagne. Cependant, cette méthode demandait beaucoup de temps : l'obtention d'un certificat de non-résident auprès de la police pouvait prendre dix à quinze jours, voire des mois. *Option deux. Vous devez contacter directement la banque avec votre passeport. La banque pourrait ouvrir un compte pour un étranger sans pièce d'identité de non-résident. Cependant, dans les 15 jours, l'étranger devait encore confirmer son statut, sinon son compte pourrait être bloqué. *Option trois. Si un étranger était limité dans le temps, il devait contacter la banque et ses spécialistes, s'ils le souhaitaient, pourraient demander indépendamment à la police la confirmation de son statut de non-résident. Pour ce faire, il était nécessaire de signer la procuration appropriée. Bien entendu, vous deviez avoir votre passeport avec vous. En règle générale, vous deviez payer à la banque environ 15 à 50 euros pour ce service. Dans ce cas, le compte a été ouvert, mais l'étranger n'a pas pu gérer son argent jusqu'à ce que la banque reçoive les documents pertinents de la police.

Pour ouvrir un compte, certaines banques espagnoles exigent que vous obteniez un NIE - Numéro d'Identification d'Étranger. Vous pouvez découvrir ce qu’est un numéro d’identification d’étranger (NIE) et comment l’obtenir sur notre site Internet dans l’article : « Numéro d’identification d’étranger (NIE) ».

Tarifs et prestations

En règle générale, dans la plupart des banques espagnoles, il n'y a pas d'exigence minimale pour ouvrir un compte en euros. Si vous souhaitez ouvrir un compte dans une autre devise, sachez qu'il peut y avoir un certain montant minimum selon le type de devise.

Types de comptes et services fournis, frais de commission, tout cela diffère selon les banques. En règle générale, les informations sur les services et les tarifs peuvent être trouvées sur le site officiel d'une institution financière.

En règle générale, les tarifs et services destinés aux résidents et aux non-résidents ne diffèrent pas. Toutefois, les banques hésitent à émettre des cartes de crédit aux non-résidents ; les cartes de débit ne posent aucun problème.