Anteriormente, el proceso de apertura de una cuenta bancaria en España para ciudadanos extranjeros, incluidos rusos y residentes en países postsoviéticos, no presentaba dificultades especiales, especialmente si el solicitante tenía un buen nivel de español o inglés. Los bancos españoles trabajaron voluntariamente con clientes de Rusia, Ucrania, Bielorrusia y otros países, ofreciéndoles condiciones atractivas, incluidos préstamos hipotecarios a tipos bajos.
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Sin embargo, desde 2014 la situación ha cambiado. Tras la circular del Banco de España, entre los clientes no deseados se encontraban rusos, lo que dificultaba la apertura de cuentas. Aunque las restricciones se relajaron posteriormente, desde marzo de 2022 las nuevas sanciones han llevado a muchos bancos a dejar de prestar servicios a ciudadanos de Rusia y Bielorrusia. A principios de 2023, BBVA enfrentó consecuencias por abrir múltiples cuentas para clientes de estos países.
Por el momento, abrir una cuenta en un banco español para rusos y ciudadanos de los países de la CEI sigue siendo problemático, pero factible. Los residentes pueden abrir una cuenta presentando una tarjeta de residente, mientras que los no residentes deberán presentar un comprobante de ingresos y un pasaporte. El proceso se ha vuelto más complejo que en años anteriores e incluye varios pasos para verificar el estatus de no residente.
Abrir una cuenta bancaria en España es un paso importante para quienes planean vivir, trabajar o invertir en este país. Una cuenta bancaria española es conveniente para los gastos diarios, el pago de facturas de servicios públicos, la gestión de inversiones y simplifica el procedimiento para recibir salarios o pensiones. En este artículo veremos cómo abrir una cuenta bancaria en España, qué documentos se requieren para ello y qué bancos ofrecen las mejores condiciones.
¿Por qué es importante abrir una cuenta bancaria en España?
Tener una cuenta bancaria en España es rentable y conveniente por varios motivos:
- Comodidad de las transacciones diarias: pago de compras, alquiler, servicios públicos e Internet.
- Facilitación de la recepción de salarios, pensiones y otros ingresos.
- Para hacer negocios en España es necesario tener una cuenta bancaria para transacciones financieras.
- Posibilidad de obtener préstamos, hipotecas y otros productos financieros en condiciones más favorables.
¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en España?
En España tanto los residentes como los no residentes pueden abrir una cuenta bancaria. El proceso y los requisitos para abrir una cuenta pueden variar ligeramente, pero la mayoría de los bancos ofrecen productos tanto para nacionales como para extranjeros.
- Residentes: Quienes vivan permanentemente en España pueden abrir una cuenta bancaria aportando un DNI de Residente (NIE) y un comprobante de domicilio.
- No residentes: Los ciudadanos extranjeros que residan fuera de España pueden abrir una cuenta presentando el pasaporte y un certificado de condición de no residente.
Tipos de cuentas bancarias en España
Existen diferentes tipos de cuentas bancarias que se pueden abrir en los bancos españoles:
- Cuenta Corriente: La cuenta principal para las transacciones diarias, incluido el pago de bienes y servicios, la recepción de salarios y la transferencia de dinero. Las cuentas corrientes suelen tener tarifas mínimas y algunos bancos incluso ofrecen servicios gratuitos para nuevos clientes.
- Cuenta de Ahorros: diseñada para acumular fondos con posibilidad de acumular intereses sobre el saldo.
- Cuenta para No Residentes: destinada a no residentes que no residen en España, pero quieren gestionar fondos a través de un banco español.
- Cuenta para Empresas: necesaria para realizar negocios en España y realizar transacciones comerciales.
¿Qué banco debo elegir para abrir una cuenta?
España ofrece una variedad de bancos, cada uno de los cuales tiene sus propias características y ventajas. A continuación se muestran algunos de los principales bancos que ofrecen cuentas para extranjeros y residentes:
- Banco Santander: el banco más grande de España con una amplia red de oficinas y cajeros automáticos. Ofrece una variedad de opciones para clientes personales y comerciales, incluidas transferencias internacionales y banca en línea.
- CaixaBank: uno de los bancos más populares con enfoque en tecnologías digitales. Ofrece muchos servicios para extranjeros, incluida una aplicación móvil con soporte en inglés.
- BBVA: el segundo banco más grande de España con tarifas convenientes para no residentes, así como condiciones atractivas para negocios y programas hipotecarios.
- Sabadell: un banco con condiciones favorables para extranjeros y ofertas de préstamos flexibles.
- Bankinter: el banco ofrece cuentas para extranjeros con condiciones de apertura simplificadas y comisiones mínimas.
Documentos para abrir una cuenta bancaria en España
Para abrir una cuenta bancaria, deberá proporcionar ciertos documentos. La lista de documentos puede variar según el estado de residente y el banco seleccionado, pero, por regla general, se requieren los siguientes documentos:
- Documento de identidad: pasaporte para extranjeros o DNI para ciudadanos españoles.
- Número NIE (Número de Identificación de Extranjero): requerido para residentes. Para los no residentes, se puede obtener un certificado de no residente en la comisaría de policía más cercana.
- Comprobante de domicilio: factura de servicios públicos, contrato de alquiler o comprobante de residencia.
- Comprobante de ingresos: certificado de ingresos, contrato de trabajo o declaración de impuestos para acreditar solvencia.
- Certificado de Condición de No Residente: Si no eres residente en España, será necesario que presentes este certificado para acreditar que no eres residente.
Proceso paso a paso para abrir una cuenta bancaria en España
- Elegir banco: Estudia las condiciones de varios bancos para elegir el más adecuado para ti.
- Recopila documentos: Prepara todos los documentos necesarios dependiendo de tu estatus de residente.
- Visite una sucursal bancaria o presente su solicitud en línea: algunos bancos le permiten abrir una cuenta en línea, pero la mayoría de las veces requieren una visita personal.
- Firma de un acuerdo: cuando visite el banco, se le pedirá que firme un acuerdo en el que se especifican los términos de servicio y las tarifas.
- Recarga tu cuenta: Algunos bancos requerirán un depósito mínimo para activar tu cuenta.
Banca en línea y aplicaciones móviles
Muchos bancos españoles ofrecen cómodas aplicaciones móviles y banca en línea que le permiten administrar su cuenta de forma remota. Esto es especialmente conveniente para los extranjeros, ya que muchas aplicaciones admiten inglés y le permiten realizar transferencias, pagar facturas, controlar su saldo y recibir extractos.
Comisiones y tarifas de los bancos.
Al abrir una cuenta bancaria, es importante considerar las tarifas que pueden aplicarse por mantenimiento, transferencias y retiros. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas sin tarifas mensuales si cumple con los requisitos mínimos, como depósitos recurrentes. Las tarifas pueden variar según el tipo de cuenta, por lo que es importante consultar los términos con antelación.
Pago y tarjetas de crédito
La mayoría de los bancos ofrecen una tarjeta de débito al abrir una cuenta, que puede utilizar para realizar compras y retirar efectivo. Además, está disponible la opción de tarjeta de crédito para quienes cumplan con los requisitos crediticios del banco. Con tarjetas de crédito, también puede participar en programas de fidelización, recibir reembolsos y privilegios adicionales.
Impuestos y requisitos para no residentes
Si eres no residente y abres una cuenta en España, presta atención a las obligaciones fiscales. Algunos bancos exigen prueba de su situación fiscal y es posible que deba certificar su condición de no residente anualmente para mantener sus cuentas al día.
¿Cómo conseguir un NIE para abrir una cuenta?
Si no tienes NIE, puedes conseguirlo en la comisaría o en el consulado español. El NIE es un documento necesario para abrir una cuenta en la mayoría de los bancos, ya que confirma su identidad y situación fiscal. Para obtener un NIE necesitarás un pasaporte y una solicitud completa.
Abrir una cuenta bancaria en España es un proceso sencillo y cómodo, especialmente si cuentas con todos los documentos necesarios. Una cuenta bancaria brinda acceso a diversos productos financieros y simplifica las transacciones diarias. Tanto si eres residente como no residente, España ofrece muchos bancos con condiciones convenientes para extranjeros y locales.
¿Cómo abrir una cuenta en un banco español?
En los bancos españoles hay dos tipos de cuentas que los extranjeros pueden tener: para residentes y para no residentes.
Si eres residente en España, es decir, vives en España más de 183 días al año, por ejemplo, tienes un permiso de residencia en España, entonces solo necesitas presentar una tarjeta de residente (tarjeta) al banco que confirme este hecho y le abrirán una cuenta.
Si no eres residente, en este caso necesitarás documentos sobre la renta de tu país de residencia, un pasaporte, pero ya no es necesario el NIE (número de identificación de extranjero) (aunque no en todos los bancos de España).
Antes era definitivamente mucho más difícil en este sentido:
Para que un no residente pudiera abrir una cuenta, había varias opciones:
- Opción uno. Era necesario acudir a cualquier comisaría de policía para obtener el certificado de no residente. La policía necesitaba un pasaporte y una fotocopia del mismo de un extranjero. Y luego, con pasaporte y este DNI, podrías acudir a cualquier banco para abrir una cuenta en España. Sin embargo, este método requería mucho tiempo: obtener un certificado de no residente de la policía podía llevar de diez a quince días, o incluso meses.
- Opción dos. Debe comunicarse directamente con el banco con su pasaporte. El banco podría abrir una cuenta para un extranjero sin documento de identidad de no residente. Sin embargo, dentro de 15 días el extranjero todavía tenía que confirmar su estatus, de lo contrario la cuenta podría ser bloqueada.
- Opción tres. Si un extranjero tuviera un tiempo limitado, debería ponerse en contacto con el banco y sus especialistas, si lo desea, podrían solicitar de forma independiente a la policía la confirmación de su condición de no residente. Para ello, fue necesario firmar el poder correspondiente. Naturalmente, tenías que llevar tu pasaporte contigo. Como regla general, había que pagar al banco entre 15 y 50 euros por este servicio. En este caso se abrió la cuenta, pero el extranjero no pudo gestionar su dinero hasta que el banco recibió los documentos pertinentes de la policía.
Para abrir una cuenta, algunos bancos españoles exigen la obtención de un NIE - Número de Identificación de Extranjero. Puedes leer sobre qué es un Número de Identificación de Extranjero (NIE) y cómo obtenerlo en nuestra web en el artículo: “Número de Identificación de Extranjero (NIE)”
Tarifas y servicios
Por norma general, en la mayoría de bancos de España no existe un requisito mínimo para abrir una cuenta en euros. Si desea abrir una cuenta en otra moneda, tenga en cuenta que puede haber un monto mínimo determinado según el tipo de moneda.
Tipos de cuentas y servicios prestados, comisiones: todo esto difiere según el banco. Como regla general, la información sobre servicios y tarifas se puede encontrar en el sitio web oficial de una institución financiera.
Normalmente, las tarifas y servicios para residentes y no residentes no difieren. Sin embargo, los bancos se muestran reacios a emitir tarjetas de crédito a no residentes; las tarjetas de débito no suponen ningún problema.